Költségvetést készíteni

Hogyan kell költségvetést készíteni?

A költségvetés készítése alapvető lépés a pénzügyi stabilitás felé vezető úton. Segít nyomon követni a bevételeidet és kiadásaidat, megtervezni a jövőbeli pénzügyi céljaidat, és biztosítani, hogy mindig legyen elegendő pénzed a számlák kifizetésére és a váratlan kiadásokra. Itt van egy lépésről lépésre útmutató, hogy kezdd el:

Lépések

1. Gyűjtsd össze a pénzügyi dokumentumaidat: Mielőtt elkezded a költségvetésed készítését, fontos, hogy teljes képet kapj a pénzügyi helyzetedről. Ez azt jelenti, hogy össze kell gyűjtened minden releváns pénzügyi dokumentumot, amely tükrözi a havi bevételeidet és kiadásaidat. Ide tartoznak:
   • Fizetési kimutatások: Ezek mutatják a havi nettó bevételt, ami a költségvetésed alapját képezi.
   • Banki kivonatok: Segítenek nyomon követni a rendszeres bevételeket és automatikus kiadásokat, mint például a közüzemi számlák automatikus levonásait.
   • Hitelkártya kivonatok: Információt nyújtanak a változó kiadásokról, például az étkezésekről, szórakozásról és vásárlásokról.
   • Közüzemi számlák: A lakhatás, víz, gáz, áram és egyéb szolgáltatások havi költségeit tartalmazzák.
   • Egyéb kiadások: Beleértve az étkezést, szórakozást, közlekedést, biztosítást, és minden más kiadást, amely befolyásolja a havi pénzügyeidet.
   • Az összegyűjtött információk segítenek abban, hogy pontos képet kapj a havi cash flow-dról, azaz mennyi pénz érkezik és távozik. A teljes pénzügyi kép birtokában könnyebb lesz realisztikus költségvetést készíteni, amely lehetővé teszi a pénzügyi céljaid elérését.
2. Határozd meg a havi nettó bevételedet: A költségvetés elkészítésének második lépése a havi nettó bevétel pontos meghatározása. Ez az összeg az, ami a levonások, mint például adók, társadalombiztosítási járulékok, nyugdíjjárulék és egyéb előfizetések levonása után rendelkezésre áll.
   • Fizetési kimutatások áttekintése: Kezdd az alapokkal és gyűjtsd össze a fizetési kimutatásaidat. Ezek tartalmazzák a bruttó bevételt és minden levonást, ami után megkapod a nettó bevételt. Ha változó jövedelmed van, például óradíjas munka vagy szabadúszó tevékenység esetén, számold ki az átlagos havi bevételed az elmúlt néhány hónap alapján.
   • Rendszeres bevételek figyelembevétele: Ne felejtsd el beleszámolni a rendszeres bevételeket is, mint például bérleti díjak, befektetésekből származó jövedelmek vagy mellékállásból származó jövedelmek. Minden forrásból származó bevétel fontos a havi nettó bevétel meghatározásához.
   • Éves bónuszok vagy juttatások arányos elosztása: Ha éves bónuszokat vagy más rendszertelen juttatásokat kapsz, próbáld meg arányosan elosztani ezeket havi szintre. Ez segít jobban megérteni, mennyi pénz áll rendelkezésedre havonta.
   • A nettó havi bevétel meghatározása után világos képet kapsz arról, mennyi pénzzel kell gazdálkodnod a hónap során. Ez az összeg lesz az alapja annak, hogy mennyit tudsz kiadásokra és megtakarításra szánni.
3. Írd össze a havi kiadásaidat: A költségvetésed elkészítésének egyik kulcsfontosságú eleme, hogy tisztában legyél azzal, mire költöd a pénzed. Ez magában foglalja az összes fix és változó kiadást, amelyek hónapról hónapra jelentkeznek.
   • Rendszeres kiadások: Kezdd azzal, hogy listát készítesz az összes havi rendszeres kiadásról. Ide tartoznak a lakbér vagy jelzálog, közüzemi számlák (víz, gáz, áram), internet és mobiltelefonszolgáltatás, biztosítások, és minden egyéb, amely minden hónapban azonos összegben jelentkezik.
   • Változó kiadások: Ezután vedd sorra a változó kiadásokat, mint például az élelmiszer, személyes ellátás, szórakozás, és utazás. Mivel ezek az összegek hónapról hónapra változhatnak, használhatod az elmúlt néhány hónap átlagát, hogy reális képet kapj.
   • Ritkán előforduló kiadások: Ne feledkezz meg az éves vagy negyedéves kiadásokról sem, mint például a jármű szervizelése, orvosi költségek vagy ajándékok. Ezeket oszd el 12 hónapra, hogy havi bontásban is számolhass velük.
   • Az összes kiadás összeírása és kategorizálása után világosan láthatod, mennyi pénzed megy el a különböző területeken, és hol van lehetőség spórolni. Ez a lépés kritikus annak megértésében, hogy a bevételeid hogyan viszonyulnak a kiadásaidhoz, és segít felmérni, mennyi pénzt tudsz félretenni megtakarításra vagy befektetésre.
4. Oszd meg a kiadásokat fix és változó kategóriákba: A fix kiadások minden hónapban ugyanannyiak (pl. lakbér, hiteltörlesztő), míg a változó kiadások hónapról hónapra változhatnak (pl. szórakozás, vásárlás).
5. Készíts célokat a megtakarításokhoz és a kiadásokhoz: Döntsd el, mennyit szeretnél megtakarítani havonta, és állíts be keretösszegeket a különböző kiadási kategóriákra.
6. Kövesd és értékeld a költségvetésedet: Rendszeresen nézd át a költségvetésed, hogy biztosítsd, valós adatokon alapul. Szükség esetén állítsd finomhangolásokat a terveidben.

Tippek

• Használj költségvetés-kezelő alkalmazásokat vagy táblázatkezelő szoftvereket, hogy nyomon kövesd a bevételeidet és kiadásaidat.
• Készíts vésztartalékot váratlan kiadásokra, mint például autójavítás vagy egészségügyi költségek.
• Ütemezd a rendszeres pénzügyi ellenőrzéseket, hogy biztosítsd, követed a költségvetésedet.

Amire szükséged lehet

• Banki és hitelkártya kivonatok
• Fizetési kimutatások
• Közüzemi számlák
• Könyvelési szoftver vagy költségvetés-kezelő app

Figyelmeztetések

• Kerüld a túlköltekezést a változó kiadások terén.
• Ügyelj arra, hogy ne felejts el tartalékolni vészhelyzetekre.

Kapcsolódó források, hivatkozások

• NerdWallet - Pénzügyi eszközök, termékértékelések és oktatóanyagok.
• Mint - Ingyenes személyes pénzügyi tervezés és költségvetés-kezelő eszköz.
• [ https://www.daveramsey.com/ Dave Ramsey] - Tanácsok adósságkezelésre és pénzügyi függetlenségre.
• You Need A Budget (YNAB) - Költségvetés-készítő alkalmazás, amely segít a pénzügyeid jobb kezelésében.
• Investopedia - Gazdasági és pénzügyi oktatóanyagok, szótár.
• Kiplinger - Pénzügyi tanácsok, befektetési útmutatók.
• Money Under 30 - Pénzügyi tanácsok fiatal felnőtteknek.
• The Balance - Pénzügyi tanácsok, befektetés, adósságkezelés.
• Bogleheads - Befektetési stratégiák, pénzügyi tervezés, megtakarítási tanácsok.
• Financial Samurai - Pénzügyi függetlenségre és korai nyugdíjazásra törekvőknek tanácsok.

Az oldal szerzői

Hogyankell